소득이 높다고 삶이 안정적인 것은 아니다
“월에 수천만 원씩 벌면서 무슨 고민이 있느냐”는 말을 종종 듣습니다. 삶에 고민이 없다고 넘기기도 애매하고, 그렇다고 고민을 고백하기도 어렵습니다. 경제적 안정과 사회적 신뢰를 갖춘 전문직도 불안을 느낍니다.
의사, 변호사, 회계사, 약사, 교수처럼 높은 전문성을 바탕으로 커리어를 쌓은 분들은, 어느 순간 이런 질문과 마주합니다. “나이가 들어도 지금처럼 벌 수 있을까?” “법이나 제도가 바뀌면 내 수입에 영향을 주지 않을까?” “앞으로도 이렇게 내 시간을 써야 소득이 유지될까?” 이 같은 질문은 자신의 영역에 헌신한 만큼 변화에 민감한 전문직들의 솔직한 우려입니다.
문제는 이런 고민을 쉽게 말할 수 없다는 점입니다. “그래도 많이 벌잖아”라는 반응이 돌아올 것을 알기 때문입니다. 결국 불안은 감춰진 채 누적되고, 때로는 ‘내가 괜히 예민한가’라는 자기 의심으로 이어지기도 합니다. 하지만 이 불안은 감정의 문제가 아니라 구조의 문제에서 비롯됩니다.
고소득과 재정적 안정은 다르다
수입이 많다는 것과 자산이 안정적이라는 것은 별개의 이야기입니다. 월 2천만 원을 벌어도 2천만 원을 소비하면 남는 자산은 없습니다. 연 소득이 3억 원을 넘더라도 퇴직 시점에 운용 가능한 자산이 없다면, 그 삶은 안정적이라고 말하기 어렵습니다.
전문직의 경우 수입만큼 지출도 구조화되어 있는 경우가 많습니다. 자녀 교육, 주거 비용, 생활 수준 유지, 커리어 유지를 위한 지출 등으로 인해 실제로 자산이 쌓이는 속도는 느릴 수 있습니다. 이처럼 현재의 수입은 크지만 미래를 위한 구조가 없다면, 안정감은 쉽게 무너질 수 있습니다.
전문직의 수입 구조는 대부분 자신의 시간과 노동에 기반합니다. 진료, 상담, 강의, 프로젝트 수행 등 직접적인 노동이 수익의 원천입니다. 본업 외에 법인 운영이나 투자 활동을 병행하기도 하지만, 본업을 완전히 떠나는 경우는 드뭅니다. 이러한 구조는 역설적으로 나의 전문영역 외부에서 리스크에 무척 취약합니다.
건강 문제, 시장 변화, 정책 개편, 커리어 변화 등은 개인의 의지와 무관하게 찾아올 수 있으며, 이는 곧 소득의 불안정으로 이어집니다. 많은 분들이 부동산, 주식, 보험, 펀드 등에 분산 투자하고 있지만, 이러한 자산들이 어떻게 연결되어 있는지, 어떤 역할을 수행하는지, 수익과 세금의 흐름이 어떻게 이어지는지는 정확히 파악되지 않는 경우가 많습니다. 즉, 자산은 있지만 구조는 없는 상태입니다.
구조화되지 않은 투자가 불안을 키운다
투자 성과가 나쁘지 않아도, 구조가 없으면 장기적으로 불안이 커질 수 있습니다. 가장 많은 비중을 차지하는 부동산 투자는, 큰 수익을 올리더라도 명의 구조나 상속 계획, 절세에 대한 대비가 없다면 불확실성은 지속됩니다. 계좌 잔고는 늘어도, 이 자산이 나에게 어떤 흐름을 만들어주는지 모르는 상태는 결국 통제력 없는 상태와 다르지 않은 것이죠.
자산 구조 설계는 단순히 자산을 늘리는 것이 아니라, 자산이 어떻게 작동하는지를 설계하는 일입니다. 법인과 개인의 역할을 구분하고, 수익의 성격을 나누고, 미래의 이전까지 고려하는 전략을 갖는 것입니다. 장기적으로는 자산을 다음 세대로 안전하게 연결하는 구조도 함께 준비되어야 합니다.
지금, 국내 시장만으로 충분한가
자산 구조를 설계하는 것도 벅찬데, 한국의 환경은 고소득자에게 점점 더 불리하게 변화하고 있습니다. 과세 기반 정책이 강화되고 있고, 부동산과 금융 자산 모두에 대한 규제는 선택지를 제한하고 있습니다. 자산을 늘리는 것도 어렵고, 자산을 유지하고 넘기는 것은 더 어려워지고 있습니다.
또한, 원화 기반 자산만으로 미래를 대비하는 데에는 명백한 한계가 있습니다. 통화가치, 정치적 안정성, 세제 정책의 변화 등 국제적인 요인이 악화되면서, 점점 더 자산의 가치를 위협하고 있습니다. 그동안은 익숙함 때문에 국내에만 자산을 두었지만, 지금은 ‘국내 중심 구조’를 벗어나야 할 시점입니다.
이제는 자산이 어디에 있느냐보다, 어떤 시스템에 연동되어 있느냐가 더 중요해졌습니다.
한국과 다른 구조로 작동하는 자산이 있는지, 글로벌 자산 시스템에 나의 자산이 얼마나 연결되어 있는지를 점검해야 할 때입니다.
가장 ‘안전한 자산을 찾아..
미국은 여전히 세계 최대의 실물 자산 시장이며, 법적 안정성과 세대 간 자산 이전 구조가 명확합니다. 특히 해외 법인을 통한 자산 운용, 부동산 임대 수익 구조, 상속·증여 대비 설계, 외환 시스템의 투명성 등은 고소득 전문직에게 실질적인 이점을 제공합니다.
지금까지의 재정 전략이 ‘얼마를 벌고 얼마를 모으는가’에 집중되었다면, 앞으로는 ‘자산이 어느 시스템 내에서 불어나고 있고, 얼마나 안전하게 작동하는가’를 살펴야 합니다. 국내에만 머무는 자산 구조는 급변하는 제도와 취약한 시장 리스크에 쉽게 영향을 받습니다.
따라서 고소득자의 자산 전략은 이제 ‘글로벌 설계’라는 이름의 두 번째 구조를 병렬로 가져가야 합니다.
미국을 중심으로 한 글로벌 자산 설계는 단기 수익률보다 중요한 안정성과 분산, 그리고 다음 세대로의 연결 가능성을 제공합니다.
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